For mange har forbrukslån blitt synonymt med dårlig privatøkonomi. Forbrukerkreditt kommer i to former, men kun èn av dem har fått et meget dårlig rykte. Det er ingen som himler med øynene når de hører ordet «kredittkort». Men «forbrukslån» har nærmest utviklet seg til å bli et skjellsord. Hvorfor har det blitt slik? Finnes det ikke noe positivt ved å søke lån uten sikkerhet?

Problemet ligger ikke (bare) hos forbrukerbankene som tilbyr forbrukslån. Det ligger primært hos de menneskene som tar opp et forbrukslån uten å ha en plan for hvordan pengene skal finansieres. Forbrukerkreditt er veldig lett å få tak i for myndige personer med inntekt. Tilgjengeligheten er enorm. Et Google-søk på ordet «forbrukslån» gir deg treff fra et titalls norske banker som er villig til å gi deg lån. Mange klarer ikke å holde seg unna fristelsen, og det er her problemene begynner.

Lånebetingelsene er ikke nødvendigvis dårlige

Konkurransen i markedet er knallhard. Det finnes knapt noe land med så mange forbrukerbanker per innbygger som det vi har i Norge. Høy konkurranse fører naturligvis til gode betingelser.

Det er ikke slik at bankene går sammen for å sette en høy effektiv rente som er ufordelaktig for låntaker. Konkurransetilsynet passer på at dette aldri skjer. Rentebetingelsene gjenspeiler hvor høy risiko banken har ved å tilby forbrukslån samt hvor mye konkurranse det finnes i markedet. Men for å dra nytte av konkurransen er det viktig å sammenligne tilbud på forhånd. Noen låneportaler gjør det enklere å finne et billig forbrukslån.

Man skal ikke lengre enn til våre naboland Sverige og Danmark for å se at betingelsene på forbrukslån er betraktelig dyrere. Et godt eksempel er SMS-lån. Lovbestemmelser og høy konkurranse har ført til at slike lån ikke lengre tilbys i Norge. I Sverige finnes det fortsatt mange som låner småbeløp via SMS. Det er bare en av flere faktorer som viser at vi nordmenn har tilgang på billige lån.

Hvorfor har usikrede lån et dårlig rykte?

Først og fremst er det riktig å påpeke at forbrukslån ikke passer alle. Hvis man forstår mekanismene bak et slikt lån, så forstår man også hvorfor dette er tilfellet. Lån uten sikkerhet kan være ganske farlig hvis man ikke har en plan for hvordan pengene skal brukes.

Du har kanskje hørt om uttrykket «å leve over evne»? Det er et uttrykk som beskriver noen som bruker mer penger enn vedkommende tjener. Hvis du blir vant til en luksuriøs livsstil finansiert av forbrukslån kan man trygt si at du er i trøbbel.

Forbrukslån er ikke skapt for å finansiere en kunstig god livsstil. Slike lån bør brukes til å gjøre trygge og gode investeringer i livet når man trenger det som aller mest. Det er ikke bankene sin feil at folk tar opp alt for mye forbrukerkreditt som de til slutt ikke kan betjene.

Så når er det lurt å ta opp et lån uten krav til pantesikkerhet?

La oss si at du har en bil som begynner å slite litt. Det er tydelig at et verkstedsbesøk vil gi bilen 2-3 år lengre levetid. Du er avhengig av bil for å komme på jobb og har ikke penger til å kjøpe en ny en. Når du sjekker sparekontoen din har du knapt råd til halve verkstedsregningen. Du har da valget mellom å reparere bilen eller kaste den «på dynga». Vær også ekstra prisbevisst dersom du søker om et forbrukslån med kjapp utbetaling.

I den situasjonen vil et forbrukslån redde deg fra å måtte investere i en helt ny bil. Husk på at du alltid må sjekke det totale kostnadsbildet før du signerer lånepapirene for å sikre deg at lånet vil hjelpe deg økonomisk. Ofte kan det, som i dette tilfellet, faktisk hjelpe deg med å unngå et veldig dyrt kjøp.

Har du råd til å gå glipp av et unikt ferietilbud?

La oss ta et annet eksempel. Du har tenkt deg til Japan på skiferie neste vinter og har alle ferieplanene klare. Etter å ha klikket deg rundt på nettet finner du flere supertilbud. Utløpsdatoen på tilbudet går ut nøyaktig om to dager, men du har ikke 15000 kroner på konto akkurat nå. Avbetaling er ingen mulighet fra reiseselskapets side. Du ser kanskje allerede hvor dette bærer hen?

Et forbrukslån er den eneste muligheten i en slik situasjon. Med bankenes teknologiske utvikling tar det ofte ikke mer enn et par timer å få svar på lånesøknaden.

Noen avsluttende tanker

I bunn og grunn er det ingen som kan si at det er positivt å ta opp lån. Med andre ord: i en perfekt verden skulle man alltid slippe å låne penger. Det er dog ikke en mulighet for de aller fleste nordmenn. Studielån, boliglån og billån er noe de fleste av oss tar opp i løpet av livet. Og det blir stadig vanligere å finansiere prosjekter med forbrukslån.

Hvis alt som står mellom deg og drømmene dine er manglende penger, så vet du hva du skal gjøre. Et forbrukslån er ikke noe som kommer til å sette deg i dyp økonomisk krise. Det finnes mange banker som er veldig ivrige til å lese gjennom lånesøknaden din.

Søk i dag og få svar i løpet av et par dager. Husk på at en søknad er hundre prosent uforpliktende. Til tross for at du får godkjent alle søknadene, så er det ingen som tvinger deg til å godta et eneste av dem. Det er ingen norske banker som har lov til å sende deg penger før du har utført en elektronisk signatur ved hjelp av BankID.

Andre infokilder: https://xn--sammenlignforbruksln-f0b.no/